Descubre lo que nadie te cuenta sobre los préstamos en YoTePresto México antes de solicitar el tuyo

En un mundo donde las opciones de financiamiento son cada vez más diversas, Yotepresto se presenta como una alternativa innovadora que busca revolucionar el acceso a préstamos personales en México. Esta plataforma de financiamiento colectivo ha ganado popularidad por ofrecer tasas de interés competitivas y un proceso ágil para quienes buscan consolidar deudas o financiar proyectos personales. Pero, ¿realmente vale la pena considerar un préstamo a través de Yotepresto? A continuación, desglosamos todos los detalles que necesitas saber antes de tomar una decisión.

¿Qué es Yotepresto?

Yotepresto, también conocida como Yo Te Presto, es una fintech mexicana que comenzó sus operaciones en 2015 con el objetivo de proporcionar opciones de financiamiento más accesibles y económicas que las ofrecidas por los bancos tradicionales. Su modelo de negocio se basa en conectar a inversionistas con personas que buscan préstamos, lo que permite ofrecer tasas más bajas y competitivas.

Hasta la fecha, la plataforma ha logrado acumular más de 4 millones de usuarios y ha facilitado la entrega de más de 4 mil millones de pesos en créditos a través de su página web, yotepresto.com. Esto convierte a Yotepresto en la primera financiera del país en alcanzar tal volumen de colocación mediante crowdfunding.

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Este modelo significa que Yotepresto no actúa como prestamista directo; en su lugar, conecta a los solicitantes de crédito con inversionistas que están dispuestos a proporcionar los fondos, haciendo que ambos obtengan beneficios económicos. Los inversionistas reciben rendimientos, que actualmente promedian el 16.4% anual.

¿Es confiable Yotepresto?

La confianza es un factor crucial al considerar un préstamo. Yotepresto es una Institución de Financiamiento Colectivo (IFC) que está legalmente autorizada y regulada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Además, la empresa forma parte de la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO) y se rige bajo la Ley Fintech, que fue aprobada en 2018 y regula el uso de tecnologías en el ámbito financiero, garantizando un marco de seguridad para los usuarios.

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Funcionamiento de los préstamos en Yotepresto

Los préstamos ofrecidos por Yotepresto permiten a los usuarios unificar deudas y consolidar diferentes tipos de créditos, lo cual puede incluir:

• Tarjetas de crédito (bancarias y de fintechs).
• Tarjetas departamentales (como Coppel o Liverpool).
• Préstamos de nómina.
• Créditos automotrices.

Aunque puede parecer contradictorio pedir un nuevo crédito para saldar deudas, Yotepresto ofrece la posibilidad de simplificar tus finanzas. En lugar de lidiar con múltiples pagos, puedes consolidar en un solo préstamo, lo que no solo facilita la gestión de tus finanzas, sino que también puede traducirse en ahorros significativos en intereses.

Un aspecto destacado es que si utilizas el préstamo para consolidar deudas de tarjetas de crédito, Yotepresto se encarga de pagar directamente a los acreedores, evitando que tengas la tentación de utilizar esos fondos para otros fines.

Montos de préstamo ofrecidos por Yotepresto

Yotepresto ofrece préstamos que van desde 10 mil hasta 425 mil pesos, aunque el monto específico que se apruebe dependerá de tu capacidad de pago y del plazo elegido, que puede ser de 6 a 36 meses.

Intereses y comisiones en Yotepresto

Al solicitar un préstamo, es importante tener en cuenta no solo la tasa de interés, sino también las comisiones que pueden aplicarse. En el caso de Yotepresto, no se requieren enganches ni anticipos por gastos de investigación, pero sí existen varias comisiones a considerar:

Tasa de interés de Yotepresto

La tasa de interés en Yotepresto varía entre un 8.90% y un 38.90% anual, sin IVA. La tasa más baja suele estar reservada para quienes tienen un excelente historial crediticio. En promedio, la tasa de interés es del 18.5% anual, que resulta ser un 52.63% menor que la tasa promedio de las tarjetas de crédito en México, que es del 38% anual, según datos de Banxico.

La tasa de interés que se asigne dependerá de varios factores, como:

• Tu puntaje crediticio en el Buró de Crédito.
• Tu historial de pagos.
• Las referencias personales que proporciones.
• El porcentaje de tus ingresos que se destina al pago de deudas.

Para tener una idea de cuánto podrías pagar, se recomienda utilizar el simulador de Yotepresto disponible en su sitio web.

Comisiones adicionales

Además de la tasa de interés, hay otras comisiones a considerar, tales como:

• Comisión por apertura: Un porcentaje del monto del préstamo que se descuenta del total autorizado.
• Comisión por gestión de cuenta: Varía entre 149 y 299 pesos, dependiendo del monto del préstamo.
• Comisión por pago tardío: Si el pago no se realiza dentro de los tres días hábiles, se cobrará una comisión de 300 pesos más IVA.

Requisitos para solicitar un préstamo en Yotepresto

Para ser elegible para un préstamo en Yotepresto, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener un buen historial crediticio (puntaje de al menos 650 puntos).
• Contar con una cuenta bancaria a tu nombre.
• Comprobar un ingreso mínimo de 30 mil pesos mensuales.

Una vez que cumplas con estos requisitos, podrás iniciar la solicitud en el sitio web, donde se realizará un análisis de aproximadamente 60 variables que incluyen:

• Puntualidad en el pago de créditos anteriores.
• Años de experiencia utilizando créditos.
• Ocupación y tiempo en tu empleo o negocio.
• Nivel de endeudamiento actual.
• Porcentaje de ingresos destinados al pago de deudas.

Plazo de respuesta para el préstamo en Yotepresto

Después de completar la solicitud en línea, Yotepresto te dará una respuesta de preaprobación en menos de 5 minutos. Tras enviar la documentación requerida, deberás esperar de 1 a 2 días hábiles para recibir una propuesta de crédito con detalles sobre la tasa, plazo y pagos mensuales.

El proceso de firma del contrato y verificación de referencias se puede realizar rápidamente, aunque en caso de rechazo, deberás esperar un mínimo de 6 meses para intentar nuevamente.

Opciones de pago del préstamo en Yotepresto

Yotepresto utiliza la cuenta bancaria proporcionada durante la solicitud para realizar los cobros automáticos, pero también tienes otras dos opciones para pagar tu crédito:

• Transferencia sin costo a través de SPEI.
• Depósito en una cuenta bancaria especificada en su sitio web.

Posibilidad de pagos adelantados en Yotepresto

Yotepresto permite realizar pagos por adelantado sin comisiones ni penalizaciones. Solo tendrás que pagar el saldo insoluto y los intereses correspondientes a la mensualidad en curso, así como la comisión por administración de ese mes. Esto significa que puedes ahorrar en intereses y comisiones futuras.

Para liquidar anticipadamente, deberás acceder a tu perfil en la plataforma, donde encontrarás el monto total necesario para la liquidación. Una vez realizado el pago, se debe enviar un comprobante a la compañía para que se refleje en tu cuenta en un plazo de un día hábil.

¿Yotepresto tiene aplicación móvil?

A pesar de que Yotepresto cuenta con una aplicación, esta está destinada principalmente para inversionistas. Los solicitantes de préstamos deben gestionar sus cuentas y pagos a través del sitio web.

¿Es conveniente solicitar un préstamo en Yotepresto?

Según un análisis realizado por Kardmatch, las condiciones de los créditos de Yotepresto obtuvieron una calificación de 4 estrellas de 5. Aunque la tasa de interés promedio es competitiva, la comisión por apertura y la comisión mensual por manejo de cuenta son aspectos a considerar, ya que pueden incrementar el costo total del préstamo.

Es crucial tener en cuenta que las tasas de interés dependen del perfil del solicitante, lo que significa que solo aquellos con un historial crediticio sólido podrán acceder a las tasas más bajas.

Si has utilizado Yotepresto, te invitamos a compartir tu experiencia y opiniones sobre este servicio. La comunidad de usuarios puede beneficiarse enormemente de tus comentarios y vivencias.

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