Descubre los secretos de Afore InverCap: ¿Realmente vale la pena? Pros y contras que no te esperas

Si estás considerando tu futuro financiero y has pensado en Afore InverCap para manejar tu ahorro para el retiro, es fundamental que conozcas todos los aspectos que esta administradora puede ofrecerte. En este análisis, profundizaremos en sus rendimientos, servicios, comisiones y más, para que puedas tomar decisiones informadas sobre tu ahorro. Aquí encontrarás una guía completa que te ayudará a decidir si Afore InverCap es la opción adecuada para ti.

Afore InverCap es una administradora de fondos para el retiro que fue establecida en 2005, con la autorización de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Desde su creación, ha recibido reconocimiento por ser una Empresa Socialmente Responsable, destacándose por sus iniciativas en beneficio de la comunidad desde 2014. Hasta agosto de 2022, la Afore contaba con una participación de mercado del 3%, gestionando más de 2.1 millones de cuentas.

¿Afore InverCap ofrece buen servicio a sus ahorradores?

En la evaluación de servicios, Afore InverCap logró una calificación de 4.5 estrellas en el Medidor de Atributos y Servicios de las Afores (MÁS Afore) en 2021. Esta calificación la posiciona en segundo lugar, solo superada por Profuturo. Sin embargo, el servicio no se limita a las calificaciones, también es importante considerar la satisfacción del cliente y la accesibilidad.

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¿Cuántas sucursales tiene Afore InverCap?

Afore InverCap cuenta actualmente con solo 75 sucursales en todo el país, lo que puede resultar insuficiente en comparación con competidores como Afore Azteca, que tiene más de 800 sucursales, o Afore Coppel, que supera las 3,000. Esta limitación puede afectar la experiencia de los usuarios, especialmente en regiones donde el acceso a una sucursal es complicado.

La distribución de sus sucursales está más concentrada en el norte y centro de México, lo que puede hacer que aquellos en el sur, como Chiapas o Yucatán, enfrenten inconvenientes al intentar realizar trámites presenciales.

¿Cómo invierte Afore InverCap el dinero de sus ahorradores?

La estrategia de inversión de Afore InverCap se compone de diversos activos, entre los que destacan:

• Derivados
• Divisas
• Instrumentos estructurados
• Fibras y vehículos de inversión inmobiliaria
• Mercancías
• Inversión a través de mandatarios
• Fondos mutuos
• Inversión socialmente responsable

A pesar de esta variedad, es importante señalar que más del 50% de sus ahorros se destinan a un solo rubro, lo que puede incrementar el riesgo de la inversión. La calificación de Morningstar para Afore InverCap ha sido negativa durante dos años consecutivos desde 2019, una señal de que su desempeño no ha sido satisfactorio en comparación con otras Afores.

¿Qué rendimientos da Afore InverCap?

Los rendimientos de Afore InverCap han dejado mucho que desear. En todas las Siefores, ocupa el último lugar con un rendimiento promedio de 5.3%. La única excepción es la Siefore Básica Cero, que destina sus rendimientos a personas nacidas antes de 1959, donde se posiciona en séptimo lugar con un rendimiento promedio de 4.8%. Sin embargo, esta cifra sigue siendo inferior a la de otras Afores que ofrecen mejores rendimientos.

En particular, la Siefore destinada a personas nacidas entre 1990 y 1994 presenta un rendimiento de 5.92%, lo que, aunque es el más alto de la Afore, sigue siendo bajo en comparación con la competencia, como Profuturo, que alcanza hasta 7.8%.

¿Cuánto cobra Afore InverCap de comisión?

La comisión anual que cobra Afore InverCap es del 0.57%. Esto significa que por cada mil pesos ahorrados, se deducen aproximadamente 5.7 pesos. Esta comisión es estándar en el sector, pero no deja de ser un factor a considerar al comparar Afores.

¿Qué herramientas ofrece Afore InverCap para trámites relacionados con tu retiro?

Para facilitar la gestión de tu ahorro, Afore InverCap ofrece la aplicación InverCap Afore móvil. Sin embargo, esta herramienta tiene una calificación promedio de apenas 2.4 estrellas en Google Play y App Store, lo que indica que los usuarios han encontrado problemas con su desempeño, como dificultades para iniciar sesión y fallas en las actualizaciones.

*Calificación calculada a octubre 2022

Las funcionalidades de la aplicación incluyen:

• Calcular tu pensión
• Actualizar tus datos
• Consultar tu estado de cuenta y enviarlo a tu correo electrónico
• Realizar aportaciones voluntarias
• Registrar a tus beneficiarios
• Crear una cuenta Afore para tus hijos

¿Afore InverCap es buena para tu retiro?

Es esencial recordar que el objetivo de las Afores es ayudarte a acumular fondos para tu retiro. Sin embargo, considerando que Afore InverCap se posiciona en el último lugar en 9 de 10 Siefores generacionales, no es la mejor opción si lo que buscas es maximizar tus rendimientos. Se recomienda explorar alternativas que ofrezcan rendimientos más altos.

Si estás en Afore InverCap y tu edad de retiro aún está lejana, es un buen momento para replantear tu elección. Considera buscar una Afore que no solo ofrezca mejores rendimientos, sino que también tenga una mayor cobertura, para asegurarte de tener un fácil acceso a servicios de asesoría.

Para cambiarte a otra Afore, puedes hacerlo contactando directamente a la nueva administradora o a través de la aplicación Afore Móvil. Para cualquiera de estas opciones, necesitarás solicitar tu Expediente de Identificación Electrónico a InverCap.

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